应王四营司法所之邀，2017年7月4日，我所沈茹虹律师前往王四营的白鹿社区开展法律知识讲座。

    讲座以民间借贷为主题

    我国《合同法》第210条规定：

”自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”

”利率是借贷关系中一个至关重要的因素

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：

“ 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

也就是说，在借款人未支付利息的情况下，我国法院最多支持年利率24%的利息；但是如果借款人已经支付了超过年利率36%的利息，36%之内的已付利息是要不回来的，法院仅支持要回多支付的超过36%的部分。

虽然法律对民间借贷的利率有规定，但是实践中有规避年利率24%的方式，如把利息计入本金，或者另行签订中介费、财务管理费用等。

在民间借贷中，我国自古就有“口说无凭，立字为据”，可见借据在借贷中的重要性。然而，你会写借据么？

借据最好的方式是：“借款合同+收款凭证（包括银行转账凭证）”，这两个要素才能充分证明借款的“合意”和已经“提供了”借款。

如果借条丢失了，要寻找其他能够证明“借款事实”的一切证据，或者录音。

从有利诉讼的角度来说，录音应尽早进行，越早进行，取证对象越无防备，特别是在初次交涉时，一般不会歪曲事实。

另外，还要注意诉讼时效问题。

诉讼时效为还款期限届满之日起2年，如果诉讼时效期间内，出借人向借款人提出还款的要求，则诉讼时效中断，从此时重新计算（讨债时一定要留下证据，录音或者文字记录等）。但从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。

万一超过诉讼时效了，可以诱导对方就原债务达成新的还款协议。